就是三岁小孩和泰山哪一个跳得高?答案是三岁

未知 2019-08-10 15:09

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  展开全部我曾是保险公司业务员,最近看到了网上很多有关保险的文章,我来向大家解释一下保险行业的现状,细读之后您将终生受益非浅。

  1、保险的业务员保守估计30%是在欺*诈客户。这里包括有意和无意的。保险公司的业务员超高淘汰率,是对客户极不负责任行为。例如:有人事后发现被某保险业务员骗了,向该保险公司投诉,此时该业务员已离开了公司。这时连投诉也是瞎子点灯白费蜡。业务员在保险公司只呆一个月的大有人在,呆两年的不到7%,呆五年不到2%。目前,在中国几乎所有的保险公司在出错时有一句统一的口径现在中国保险行业还没有规范,我们都还在学习来为自己开脱。我们不妨要问一下:你们在学习,客户就该为你们缴学费吗?这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险公司不成文规定。十年前是这句话,今天还是一字不改。

  2、从合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同,因为,合同的文字条款是保险公司单方制定,有的文字条款是有多种解读,所以,一旦打官司,吃亏的是客户。保险理赔时就更麻烦了,保险公司是不会那样干脆理赔,可能80%是要上法院打官司,也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同,以后你和这家保险公司打官司机率是80%,除非你放弃理赔,在这80%中能胜诉大概是15%,因为保险合同文字条款是有多种解读,能获正常理赔是20%。因此,你买了一份保险能的到理赔概率是35%。

  3、分红型保险:分红险的红利不比银行利息好,更是将活钱变成死钱.投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内,客户要解除合同时,保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。)因此,该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种,否则,该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱,把那些来历不明的黑钱以他们的子女名义洗成了合法赚得。

  保险公司也就为他们提供了最佳场所。所谓保险就是用来抵御风险,是用少量的钱抵御最大的风险,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。要想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是借保险的名义骗客户的钱。凡给你大讲保险的理财价值的推销员,您可以马上端起茶杯(干什么?送客!)。投保是为了避险,切记。如,我的一位熟人为了贿赂官员,给他的儿子买了20万的"国寿千禧理财".保险成了最佳洗黑钱工具.

  4、重大疾病险是保死的,也就是讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座,这人就是死路一条了。如要买这种重大疾病险,不如买生命意外险(生命价值险,也是保死的),因为,功效是一样,可是,交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多(退保是可以拿到一点钱),保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责,保生命意外险就可以,和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额,所以,你缴越多钱保险公司就赚越多,每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样的数字概念差呢?

  注:目前,在中国每年的意外死亡率不到万分之三,一万除三约是3300倍,100元乘3300等于33万,就是生命意外险也已是暴利了,何况其他险种。例如1:我一位朋友的父亲中风后无法讲话,幸好能听的懂,身体半瘫。要求保险公司理赔(在重大疾病险里有一条是丧失言语,注:言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症)。保险公司拒绝理赔,理由是他还听的懂,有手语,还没有丧失言语。mama的无法讲话又听不懂那是植物人和死人有什么不同。原来重大疾病险是保死的。合同里的文字条款是不是可以多种解读呢?

  例如2:在保单里写着原位癌不在保列。这句话的意思是癌细胞还没有扩散的病例不在保险责任范围。保险合同为什么要用专业的医学名词原位癌呢?却不用通俗易懂的词句呢?保险公司的目的不得不让人怀疑。例如3:保险公司制订了诸如原位癌不在恶性肿瘤的理赔之列,肾衰竭须双肾且不可复原等保险条款。能得到保险理赔的重大疾病,大都是患者宁愿选择安乐死,而不是要什么保险理赔,更不要被险种的名称迷惑.合同中的文字游戏:例如:按照康宁终身保险条款,心脏病(心肌梗塞)。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗塞放在心脏病的后面,心脏病(心肌梗塞)放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种,那么心肌梗塞只是心脏病中的一种,同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢?

  投保时按心脏病为你办理,索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。看病是要花钱的,得了大病,更是要花大钱。所以啊,越来越多的人选择了购买大病保险,都希望在自己不幸得病的时候,能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望是简单而美好的,但是,我提醒大家,你所得的病,要符合保险条款规定的那些大病条件,还真是挺难的,在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。另外,随着医学科技的发展,有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊,购买大病保险的时候,您最好去咨询一下医生,看看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。与其讲重大疾病险是宫廷御宴酒一百八一杯。不如讲其实就是那个二锅头掺哪个白开水。忽悠人的。

  5、有的不是保险是储蓄。如现在交3万十年后还6万,但你要看清楚合同,十年后会不会有6万,否则后悔不及。记住!所谓保险就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。

  6、保险公司骗业务员和业务员素质低,没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款,就给业务员工作压力,要求做出业绩。业务员只能骗客户,骗一个算一个,骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心,这可能也是他们一种鼓励手段。有时还会教业务员骗客户,那些无知的业务员还真听他们骗。

  例如:最近几年温州人向境外保险公司买保险金额每年是3000多万美元。保险公司要业务员向客户讲:如果你没有出过境向在境外保险公司买保险,这保险合同是无效的。一旦将来和境外保险公司打官司,中国政府是不会帮你的。分析:保险合同是商业合同,中国政府是无法帮的了。中国渔民在所谓中国领海南沙被菲律宾的海岸巡逻队打死都帮不了,还指望能帮你在境外打官司,别做梦了。是不是无效合同不是保险公司裁决,商业合同官司只能在保险公司当地法院打官司。这些难道保险公司不懂吗?目的是有意制造别人的恐慌心理。

  7、向保险公司投诉是没用的,保险公司是大贼,业务员是小贼,大贼是会包庇小贼。更何况他们是分赃。例如:有的险种佣金最高可以拿50%。第一年客户去保险公司诉,保险公司处理结果是退保被保险公司扣去的金额是客户和骗子业务员每人各付50%,这样的处理就是退保一分钱没有,骗子业务员也没有损失,处理结果的理由是客户也要负一定的责任,没有看合同。保险合同如天书有几人能看懂呢?在他们的字典没有欺诈只有误导。

  目前在全国有两百多万的保险从业人员和一千万多曾是保险公司业务员都在藐视国家法律,不是国难吗?(我在这里提醒大家,您们在买保险时最好准备好摄影机取证,以备日后打官司用。)附:既然,处理结果的理由是客户也要负一定的责任,没有看合同。那保险合同上何不文字写明保险业务员口头解释无效,保险业务员行为不代表本保险公司行为。保险责任以合同为准。这说明了保险公司放纵保险业务员的***行为。

  8、保险公司大量增员是一种营销策略.网上资料显示。2004年,在中国有一千多万人曾经是保险公司业务员,这些被洗过脑的人来到社会为保险公司作免费的广告,这些被洗脑式培训的人还要缴费。

  9、在保险合同里玩文字游戏。在保单上出现的每一个字都可能成为最后的陷阱。及和等字妙用。

  例1:汪小姐于2000年3月花500元购买了某保险公司推出的一种保险套餐,至今续保5年。今年5月底,她在北京市第三医院做了视网膜脱落修复手术,花去3000多元。出院后,汪小姐根据所买的险种,要求保险公司理赔2500元。但保险公司却以理赔条款第119条的规定视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等,所以投保人必须做全以上两种手术,才能享受此理赔。单是视网膜不赔,单是玻璃体也不赔,二者缺一不可。

  例2:2005年年初,毛妈妈在做一年一度的体检时,不幸查出了有早期胰腺癌症状,需要马上手术。按照之前投保的条款,如果母亲身患癌症的话,可以在住院的时候,申请住院以及手术津贴,于是毛找到了原来给他们办保险的代理人李某,李某听后马上表示他们会妥善处理,但需要向总部汇报一下。毛只好等待,因为病情重大,医院多次催他给母亲手术,毛智平只好一遍遍催促李某,但代理人李某始终以正在研究为借口。毛智平开始觉得不大对劲,进而开始觉得闹心。一个等字抹掉10万元久等之后,忍无可忍的毛智平直接找到该保险公司,一位姓张的经理接见了他,随后表示这种情况不能赔偿。张经理不慌不忙地拿出了毛他*的保单,上面的承保范围清清楚楚地写着癌症,后面还有一个括号:胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等。张解释说,等的意思是只包括等字之前的癌症,其他的就不包括了。毛听后瞠目结舌,一直以来,他以为等字的含义是除了前面列举的还包括未列举的,而且当时代理人李某也承诺说,不论什么癌症都可以理赔的,怎么转眼就变了?但是李坚持说当时已经对他说明情况了。毛智平没有证据证明保险公司当时的承诺,只有哑巴吃黄莲--他只是不明白,既然等外概不理赔,还要个等字干什么。这像个文字游戏,而且还带点脑筋急转弯的玩味。一万元的保费,就成了在这游戏中的学费。

  10、在西方发达国家一家保险企业要用上百年的时间健康发展才能成为世界500强,(在美国进入世界500强的保险公司一家叫普天寿保险公司,它花了一百二十多年的时间才能进入世界500强。)。中国人寿保险公司成为世界500强(资产从一千亿到六千亿)才用了6年。

  11、如你被骗,有证据就上法院起诉。保监会吗!哈哈!试试看吧!没证据就来论坛发帖。告诫其他人严防保险欺诈。现在保险欺诈多,请大家严防保险欺诈。打油诗《保险》保险父母心,纯粹放狗屁。没钱莫须理,有钱老缠你。理赔登天难,催钱逼人急。受骗上当滴,欲告无门第。情面买保险,事后郁闷兮。合同中条款,纯属玩游戏。大病保死症,分红欺诈您。保监是虚设,袒护有目的。营销有欺诈,人人须警惕。

  展开全部说到保险为什么是骗人的,先讲一个经常看到的脑筋急转弯,就是三岁小孩和泰山哪一个跳得高?答案是三岁小孩。因为泰山不会跳,而三岁小孩怎么地也能跳个几厘米高。前不久,我在博客中有过一篇文章《股市不骗人,只有人骗人》,其实保险也是这样,具体的保险产品如同泰山不会跳一样,是不会骗人的,骗人的只有保险营销员。

  保险一般是由保险营销员卖出去的,保险公司会给付一定的佣金给营销员,另外会发生一些其他费用。所以保险如刚刚投保一两年就退保,保险公司会扣除已经发生的费用。保险合同我看过一些,没有一定的知识基础和耐心,一般是看不懂的。而保险营销员一般出于个人利益最大化的原因,根本不告诉客户如果提前退保,只能得到保费的一部分,越早退保,扣除越多。于是发生客户退保,甚至只能得到保费一半的情况,于是这些客户认为保险是骗人的。其实保险合同肯定非常清楚地说明了在投保的第N年如退保,要扣除多少费用。营销员不予提示,甚至欺骗客户随时退保,本金无损,或客户未完全理解保险合同,于是造成退保时的反差。

  根据《保险法》规定,投保人在交付保费,保险公司交付保单后的10天内,投保人可以退保,并且得到所有的保险费。遗憾的是,同样是部分保险营销员故意隐瞒这10天犹豫期的规定,客户一般也不仔细看合同条款,于是客户不能正常退保。我最近就知道一个案例,有人向某外资保险公司投保后,感觉不适合自己,要求退保,营销员说不能退,否则要扣除不少钱。这个人就向主管部门投诉,因为在10天内,当然是可以的。主管机关就要求这个保险公司退保,于是这个营销员打电话给客户,说本来是不行的,但在自己的争取之下可以退保。看看,明明是自己在欺骗客户,却反而说成是自己帮了客户的忙。

  在我准备参加司法考试期间,约2003年吧,曾看到一个新闻,说某中西部的农民,在儿子考上大学后,没有学费,于是买了保险后自杀,希望以这种方式为儿子带来大学学费。其实根据《保险法》规定,买保险后,被保险人在两年内自杀,保险公司是不赔的。这位父亲白死了。象这种情况,自然不能说保险公司骗人,因为自杀并非属于保险事故。相反,如果是因为意外事故,或因他人的犯罪行为受伤或死亡,保险公司就要赔偿。而如被保险人参予犯罪行为受伤或死亡,保险公司要赔了,岂不是怂勇犯罪?

  有些人买了医疗疾病险后,得了病保险公司却不赔,自然非常愤怒。这主要是四种情况:

  一是保险公司为了防止有些人得了病之后再买保险,规定了一个观察期,好象是90天,只有在保险公司成立后90后以后得合同约定的疾病,保险公司才给付保险费。这样的规定是公平合理的,否则大家都在检查得了病之后再买保险,保险公司的赔付一定非常多,这样不得不大幅提高保费,这对正常的投保人是不利的,也是不公平的,对保险公司也是不公平的。所以如果在90天内得病保险不赔,是合理的,不叫骗人;

  二是除外责任,目前爱滋病是不治之症,所以商业保险公司都不予赔偿,这在保险合同的除外责任中都有明确规定,这样被保险人得了爱滋病保险不赔,也是合理的;

  三是如实告知的责任,保险公司不大可能对被保险人的情况了如指掌,一般就要求被保险人如实回答自己的身份状况,健康不佳的,有可能要按高于正常保险水平标准收保险费,如果已经得病了,保险公司就会拒保。所以如果被保险人故意隐瞒自己的健康状况,保险公司拒赔同样是合理的,也是考虑了其他投保人的利益;

  第四种情况才是真正的骗人。就是我曾看过一些报道,根据保险合同,有些公司的医疗险,必然要按合同规定的办法治疗,而实际上按这些办法治,只能是死路一条。另外比如肾坏了,也不赔,因为根据条款,只有两只肾都坏死才能赔,理由是人有一只肾就可以正常生活。具体记不太清了,总之离谱的情形比较多。

  分红保险最早出现在英国,是为了抵御通货膨胀。保险公司把实际利率高于预期利率,实际死亡率低于预期死亡率,以及实际费用低于预期费用的部分的总和,不少于70%分给投保人。这部分红利显然是不固定的,同时中国的保险公司绝大部分保费只能存入银行或是买国债,少量可以买股票和基金,这样分红不可能象招商银行的涨幅那样多。而不少营销员骗投保人说分红险象基金一样。分红险还是比较合理的,在90年代中期,当时中国通胀厉害,银行利率也高,当时就因为没有分红险,保险公司以明显高于10%的收益率销售的保险,就是保险公司的不良资产,而当时买保险的人,已经没事偷着乐好几年了。但如果利率规定太低,当利率上涨,又对投保人不利,所以分红险是比较合理的。

  05年时,我在现在的律师事务所实习,办公室隔壁有人就咨询过我一个案例,有营销员对他们公司的几个员工说,买他的保险,保费部分可以不交个人所得税,就相当于打折买保险。这当然是骗人的。《个人所得税》法根本没有这样的规定。等发现上当时,早过了10天的犹豫期了,要退保也要损失不少保费。但没办法,当时并没有把这个人的话录音录下来,这个保险营销员死不承认自己说过这样的话。

  总之,保险本身一般不是骗人的,骗人的是保险营销员。而之所以有这么多人受骗,和他们不认真读保险合同有关,如果认真读了合同,不可能不知道10天犹豫期,提前退保保费扣除等各种规定。

  展开全部我觉得有这样一方面问题:大多数产品的广告都有夸大甚至是虚假的成分,比如化妆品、手机、衣物等,消费者对此心知肚明,但是他们可以通过过往的使用经验判断选择,也就是说他们认为这是他们自己的决定;

  与其他产品相比较,保险是一纸合同,其实只要消费者有一定法律常识,愿意花些时间研究一下保险法和保险条款,基本不会被保险代理人误导。无奈,别说消费者,保险从业人员都没多少愿意好好学习保险条款的,每天学的都是怎么成交客户,甚至是怎么忽悠客户。客户问个问题,不知道,还不能表现的不知道,只能往好了胡说一通,说是骗人真不冤枉他。再看消费者,也不想花时间了解保险,亲戚朋友给他推荐保险,说的天花乱坠,信了,然后买了。

  展开全部对于好多有意识去购买保险的人都知道,保险是一个基本配置对于普通家庭来说,买保险都是一个刚需。但是为什么很多人每年买保险花了不少钱,却总买不到适合保险。

  最大的原因就是:你还是不够了解保险。再这种情况下你被别人干扰买到的保险都不适合自己。

  保险公司都是什么保险卖的好,就大肆宣传这个保险,但是其实不是所有人都适合。

  比如,在2012年之前,因为大家对保险的了解普遍都不够,卖的最好的保险是万能型的产品,如拔得头筹的是中国人寿的某某两全保险(A款)

  当然现在我们都知道,这类说是很“万能”的产品或者说高收益的产品,其实早已远离了保险的本质,并不是大众的刚需产品。

  但是保险公司想在激烈的市场竞争中脱颖而出,就需要以销售量为目标,最大化的去获利。这就可能使保险公司会偏离客户需求的为方向设计产品,反而以销售量为方向。

  一说到一些保险代理人,很多人就气到冒烟,因为被代理人坑过的人实在太多了。而深究其原因就是代理人在推销产品时,只介绍消费者容易接受的产品,而不是真正的根据消费者真正的风险需求来他们配置保险。

  导致这个的原因,主要有两点。第一,代理人竞争压力比较大。如果在一定时期不能完成目标就会被淘汰。所以很多代理人为了自业绩,只推荐好卖的产品,并不会为客户推荐他们真正需要的产品。

  第二,国人不谈死亡的心理。中国传统一向讨吉利,对死亡、疾病等不好的字眼往往很避讳,而保险保障的绝大多数是不幸事件,如意外死亡、重大疾病等,所以大部分思想传统的人,对部分涉及的保险都容易比较忌讳。

  而代理人就利用这一传统的心理,避开寿险这些,主卖一些理财险、万能险这类产品,用一个能理财又能保障为诱饵,最大程度的使消费者能够接受,从而销售保险,来达到提升业绩的目的。

  其实保险的本质是风险管理,它的核心就是是风险转移,而不是积累财富。但是还是有很多人会受到代理人误导纷纷掏钱去买理财型产品,认为有收益很划算,但实际上性价比很低。

  另外,因为受到误导,很多人买的保险还很贵。如带分红的保险要比不带分红的保险贵6-7倍,保障一样但多花了很多的钱,完全偏离了保险“先保障后理财”的本质。

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